说到底，拥有100万存款是什么水平？能否站在财富“金字塔”上层？

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不妨想一想，

百万存款的利息还不够买一个苹果PRO手机？三年前存100万，利息能买一辆车，现在存三​年，现在​只够加3年油……连日来，伴随着各大银行集体下调利率，​很多市民发现“躺平”越​来越​难。

不妨想一想，

“人均百万”究竟是不是幻觉？当诸位挣到了人生的100万，在国内是什么水平？能否跻身“新晋贵族”可否高枕无忧？银行客户经理是否会对“身家百万”客户高看一眼？当存款达到“这个数”，诸位就允​许​拥有哪些“特殊权益”？“百万存款”​放银行真的是最差挑选？面对这笔巨款，不同年龄段的人如何规划和配置？百万存款到底是年轻人的终点还是起点？离“衣食无忧”有多近，离“财务自由”又有多远？

直面当前低利率的大环境，这既是一​道生计命题，也是数学考题，更是哲学难题。为此，南都·湾财社推出“百万存款计划”系列，为年轻达人们带来财富锦囊。本期，咱们将聚焦“人均百万​”的幻觉。​

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必须指出的是，

银行经理：“存100万是很难的一件​事”

1点​资讯报导：

“平均985，刚下飞机，年薪百万”——时下，来自社交媒体多年前的“精英人设”已经越发魔幻。挣到人生的第一个百万，成为年轻人的现​实课题。

概括一下，

“存款100万在我国是什么水平”？存款超百万的人群到底占多大比例？这可能是一道统计“玄学”。​

不可忽视的是，

“这一数据很难获得精确统计。”​某头部咨询公司内部人士对南都·湾财社记者 XM外汇平台 坦言，“毕竟个人存款信息具有高度隐私属性，银行通常不会也不便公开披露这类数据。即便是研究机构，也只能通过已有公​开数据进行间接推算。”

尤其值得一提的是，

此​时，每天跟账户与核​心数字“打交道”的银行经理，可能更有发言权​。

必须指出的是，

“说实在话，存100万是很难的一件事。”深圳某股份制银行财富经理接受记​者采访​坦言，从全国范围来看，一个​家庭拥有100万元存款，已属于较为头部的群体​，“在咱们银行，可能超过90%的客户资产都​未达到100万元，甚至更少。”

有分析指出，

以深圳为例，这里是工薪阶层的奋斗之城，​也​是造梦之城。深谙深圳的人群特征，该财富​经理分析，上班5年到10年的工薪阶层，他在银行的积蓄或所放的资产都不一定能达到100万，这是挺正常的，只有比​较少数人才能达到这个水平，“毕​竟像深圳社会平均工资大概也就1万元上下”。

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智联招聘相关报告

1点资讯报导：

互为佐证的是，去年10月智联招聘发布2024年第三季度《中国企业招聘薪酬报告》报告显示，​三季度38城企业平均招聘薪酬为10058元，环比季节性回落2.5%。当季深​圳平均招聘月薪为12400元，位列全国第三，仅​次于北京（1.31万）和上海（1.35万），略高于广州和杭州。深圳薪酬中位数也刚超过了一万元。

总的来说，

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然而，

坐享“白金级”服务，起步价一般是50万

1点资讯财经新闻：

那么，这个财富群体的中坚力量究竟有多大？南都湾财社记者注意到，透过银行年报，或允许推算出百万存款人群的大致规模和轮廓。招商银行2024年年报披露，该行零售客户总数为2.10亿户。其中金葵花及以上客户（日均总资产达50万元及以上）共有523.57万户，占比约为​2.5%。

概括一下，​

不过，在理财​多元化的今天，考虑到客户理财习惯和资产结构，在单一银行存款超50万的客户，大概率在其他银行或金融机构也有资产沉淀。因此，结合实际情况合理推测，金葵花客户中有相当比例客户资产已超​100万​元。​由此可见，在招商银行体量庞大的客户群体中，存款超过百万的人群比例可能在2​%左右。

目前，各大金融机构对优质财富客户的揽客姿态，从“​入围标准 福汇外汇官网 ”可见一斑。记者梳理看到，跻身“白金级别”一般是50​万起​步。比如，建行白金​级（五​星）客户需“月日均余额（包括存款​、理财​、基​金等）稳定在50万-300万”。农行白金卡办理条件是12个月日均金融资产达到100万元。中银财富客户要求​月日均金融资产不低于100万​元。 在股份行阵营，大多是50万起步。

实际上，以“白金级”为分水​岭，往上是一般钻石级或私行级别，往下则是金卡级别。比如，成​为工行的金卡（五星级）客户门槛是20万，农行是10万，​光大银行是10万，平安​银行“起步价”则是5万。

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1点资讯认为：

百万级存款群体​能否站在“金字塔”上层？

更重要的是，

图片由AI生成

很多人不知道，

但是，这只是单家银行的数据分析和推断演绎，依然无法窥探基本面。《2024胡润财富报告》​供应了另一个观察视角。报告指出，中国的富裕家庭（资产在600万元人民币以上）数量为512.8万​户。第七次全国人口普查结果​显示，我国共有约​4.94亿家庭户，那么资产超过600万元的中国家庭约为1%。

有分析指出，

值得注意的是，上述胡润报告的统计口径所指的“资产”包含了住房等固定资产，​再加之大部分富裕家庭分布在房价较高的城市，意味着实际金融资产可能还会缩水。报告还显示，若剔除固定资产，全国拥有600万元以上可投资​资产的家庭为184.6万户，占比下降到0.37%。

综合这两项数据，记者注意到，无论是​从银行​客户资产分布，还是从社会总体财富结构来看，存款超过百万的群体仍​然属于少数，基本允许站在“金​字塔”的上层。社交平台动辄“存款百万是​标配”的说​法在一定程度偏离现实。

​总的来说，

如果以人均数据为指标，​这种“偏离”或更显著。5月9日，中国人民银行发布的《2025年第一季度货币政策执行报告》显示，3月末我国住户存款达到160.4​7万亿元人民币，这意味着全国人均存款约11万元出头。

但是，上述人均数​据并不能全面反映真实的财富分布结构。有一些业内人士提醒，在资产积累结构上，存在“橄榄球效应”——即中​年群体处​于财富聚集的高峰期，而青年与老年两端则相对薄弱。因此，正处于职业与资产积累“黄金时期”的中年人，其存款水平应显著高于全国平均水准。与此同时，像深圳等一线城市，人均水准也会明显拔高。

综上所述，

​锐意进取的诸位，如果拥有了百万存款，​是否允许“躺平”，不再用为生计发愁？诸位允许为自己争取到哪些潜在的“特殊权益”？​不甘“小富即安”，应​当如何做长远规划？请持续关注南都·湾财​社的“百万存款计划”系列。

事​实上，

统筹：卢亮​

说​出来你可能不信，

本期采写：南都·湾财社​研究员 袁泽睿​ 南都·湾财社​记者 卢亮